对于许多金融机构不愿或不敢过多涉足的“三农”小额贷款业务，即墨市却剑走偏锋——引导各个银行相继推出涉农小额贷款业务，大力发展主要面向中低收入群体的小额贷款业务，探路农村金融。

据统计，今年以来即墨市各个银行共发放小额贷款20多亿元，解决了4000 多户农民的资金需求。

即墨市邮储银行信贷员张运瀚、陈霞近日来到刘家庄镇大吕二村张军家中，进行贷款前的家庭调查。

“你申请3万元贷款，准备做什么用？”张运瀚问。

“想再建一个大棚。总共得要5万元，我自己只能拿出两万。”张军说。

“家庭收入怎么样？”

张军掰着指头计算：“3亩地种小麦和玉米，纯收入能有4500 多元。 两个大棚，共3亩，种蔬菜、西瓜等纯收入37130元。全年合计，家庭收入 4万多元。”

张运瀚边记录边强调：“这次的3 万元贷款，期限12 个月，连续还款5 个月，免1个月利息。但你要保证用于建大棚，如果借给别人或干别的事，将被罚息。”

随后，张运瀚、陈霞来到张军家的蔬菜大棚查看，又访问了担保户，赶在11 点前回到银行。经审贷会讨论，批准了张军的贷款申请。

当天中午，张军就与银行签订合同，拿到贷款。“没想到这么快就能拿到钱！”张军喜出望外。

“邮储银行多年来依托邮政网络提供服务，覆盖面广，且接近70% 的网点在农村。在农村金融服务方面具有天然优势，大有可为。”即墨市邮政银行张行长说，“但是要想真正把优势转变成效益，小额贷款业务还需要不断探索。”

即墨市银行的第一个探索，就是通过开发“金额小、抵押广”的信贷产品，降低放贷门槛。即墨市金融办负责人介绍说：“即墨银行的很多小额贷款业务可以是无抵押、无质押的信用担保，这方面村镇银行、邮政银行、农业银行等都推出了相关业务，今年已解决了 1000多名客户的融资难题。”

另一个探索，是缩短了贷款申领周期。为满足农民实际需求，即墨市银行简化了申领手续，很多客户可以像张军这样，一天就能领到贷款。

今年以来，即墨银行小额贷款纷纷降低了放贷门槛、简化了申领手续，但信贷不良贷款率却仅为0.4% 。